기다리고 계시는 분들이 있으실 텐데요. 이번 1월 30일부터 드디어 특례보금자리론 신청 접수를 시작한다고 합니다. 특례보금자리론은 기존 보금자리론에 안심전환대출과 적격대출을 통합한 것인데요 1년간 한시적으로 운영한다고 합니다. 지원자격과 지원내용을 자세히 보시고 현재의 경제상황에 맞춰서 받아보시는 것도 좋다고 생각합니다. 다들 아시다시피 이번 특례보금자리론은 대상 주택가격이 9억 원 이하이고, 소득제한 없고, 최대 5억 원까지(LTV, DTI 한도 내, DSR은 미적용) 가능합니다. 우대금리가 적용되면 최저 3.75% 금리도 가능하다고 하니 꼭 관심을 가지고 알아보시기를 바랍니다. (보도자료 내용으로 정리하였습니다.)
지원대상 및 지원내용
지원대상은 먼저 주택가격 9억 원 이하 주택으로 하고 무주택자나 또는 1 주택자가 신청이 가능하고 주택구입용도, 상환용도(기존대출상환), 보존용도(임차보증금 반환)로 구분됩니다.
- 주택가격은 KB시세> 한국부동산원 시세> 주택공시가격> 감정평가액 순으로 적용
- 소득제한은 없으나 우대금리 적용 등을 위해서는 본인·배우자 소득자료 증빙 필요
- 대체취득을 위한 일시적 2 주택자의 경우 기존 주택을 처분(2년 이내)하는 것을 조건으로 취급 가능
지원내용은 최대 5억 원 이내에서 대출을 받을 수 있으며 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 총 6가지 만기가 존재합니다. (만기 40년(만 39세 이하 또는 신혼부부혼인 7년 이내), 만기 50년(만 34세 이하 또는 신혼부부)) DSR은 미적용되며 LTV 최대 70% (생애최초 주택구입자는 80%)까지 가능합니다. 제 개인적으로 생각으로는 첫 주택을 마련하시는 분들은 이번 기회를 잡으시는 게 좋다고 생각합니다.
< 특례보금자리론 LTV・DTI 적용 안 >
| 구 분 | LTV | DTI | |
| 규제지역 외 지역, 실수요자 요건 해당 |
아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
* 단, 생애최초 주택구입자의 경우 지역별‧주택유형별 구분 없이 LTV 80%/DTI 60% 일괄 적용
대출 기본금리는 우대형과 일반형으로 나뉘는데요 우대형은 4.65~4.95%, 일반형은 4.75~5.05%이며 최대 90bp 내에서 금리 우대를 추가로 받을 수 있습니다. 우대형은 주택가격 6억 이하이면서 부부합산소득 1억 이하인 차주를 말합니다. 낮은 금리가 아니지만은 시중은행 주택담보대출 금리와 비교하면 낮고 중도상환수수료가 없기 때문에 나쁘지 않다고 생각합니다. 보도자료에는 매월 시장금리, 재원상황을 감안하여 대출 기본금리는 조정될 수 있다고 합니다.
< 특례보금자리론 기본금리 (단위 : %) >
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 (주택6억↓&부부소득1억↓) |
4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 일반형 (주택6억↑or부부소득1억↑) |
4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
차주 특성에 따라 90bp까지 금리우대가 가능하고 우대금리 적용 시 최대 3.75~4.05%까지 대출금리가 인하될 수 있다고 합니다. 그렇지만 우대금리를 다 적용받는 사람은 많지 않을 거 같습니다. 아래 우대금리 적용 요건을 확인하시면 되겠습니다. 그리고 중도상환수수료는 면제예정입니다. 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐 아니라 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제될 예정이라고 합니다.
< 특례보금자리론 우대금리 적용 안 >
| 구 분 | 상 세 요 건 | 우대금리 | 중복적용 | |
| 주택가격 | 소득 | |||
| 아낌e (주1) | 9억원 | 10bp | ○ | |
| (新)저소득청년 | 6억원 | 6천만원 | 10bp | 최대 80bp |
| 사회적배려층(주2) | 6천만원 | 40bp | ||
| 신혼가구(주3) | 7천만원 | 20bp | ||
| 미분양주택 | 8천만원 | 20bp | ||
주 1) 전자약정 및 등기 시 우대금리
주 2) 한부모‧장애인‧다문화‧다자녀가구 우대금리(다자녀가구 소득기준은 7천만 원)
주 3) 혼인신고일부터 7년이 도과하지 않은 부부(결혼예정자 포함)
신청방법 및 유의사항
신청방법은 기존 보금자리론과 동일하며 한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr) 및 스마트주택금융앱을 통해 신청이 가능합니다. 유의사항으로는 대출금액인데요 최대 5억이라고 해서 5억이 나오는 것이 아니고 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 고려하여 본인의 자금계획을 알아볼 필요가 있습니다.
- 예시 1) 5억 원 아파트의 경우 3.5억 원 대출가능 = Min [3.5억 원(5억 원 ×LTV70%), 대출한도 5억 원]
- 예시 2) 8억 원 아파트의 경우 5억 원 대출가능 = Min [5.6억 원(8억 원 ×LTV70%), 대출한도 5억 원]
그리고 1 주택을 유지해야 합니다. 대출기간 동안 1 주택 유지조건이 엄격히 적용되기 때문에 추가 주택 구입으로 2 주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 대출을 이용했을 때 문제가 될 수 있으니 신중을 기하여야 합니다. 추가주택 취득여부에 대하여 정기적(1년마다)으로 점검하고 추가주택 취득자가 처분기한 내 처분하지 않는 경우에는 기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용 제한이 생긴다고 합니다. 생각보다 큰 혜택이 없어 보이지만 지금처럼 높은 금리는 언젠가 다시 내려갈 것이기에 첫 생애 주택 구입예정 계획이 있으신 분들은 잘 이용해 보셨으면 좋겠습니다.
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